Мой Дом
Страхование mortgage
Возмущалась клиентка
«Как, я плачу деньги а страховка принадлежит не мне?!» когда узнала правду о страховании мортгеджа с банком.
«Да, об этом работники банков обычно не рассказывают, и еще о том, что деньги получит банк, а не ваша семья … читать дальше
“Французы это немцы?”
- этим вопросом часто обескураживало меня мое 5-и летнее сокровище по дороге домой из детского сада. Я не понимала, почему мои объяснения о разности культур, языков, на которых разговаривают жители этих стран, и территории проживания не являлись убедительными аргументами … читать дальше
Выводы.
Страховать мортгидж нужно, но надо потратить дополнительный час времени и рассмотреть 2-3 альтернативных варианта, желательно с профессионалом по страхованию.
Что делать.
Посмотреть, сколько вы платите за существующую страховку мортгиджа с банком и узнать, что, значительно лучшее, вы можете получить за эти деньги в другом месте. НЕ ОТКЛАДЫВАЙТЕ на завтра, ДЕЛАЙТЕ СЕГОДНЯ
Прав был Шекспир утверждая, что «Жизнь - театр»,
и вот яркий тому пример. Используя терминологию сцены и зрелищ:
Акт 1-й, Действие 1-е. Кредитор (банк) в лице мортгедж-брокера настаивает, чтобы клиент застраховал ипотеку, якобы это поможет получить кредит … читать дальше
Мифы и факты.
1. Банковскую страховку мортгиджа нельзя прервать без штрафных санкций
– Не правда.
2. При наличии банковской страховки дают лучший процент на мортгидж
– Не правда. Банковские служащие тоже знают недостатки предлагаемых продуктов, и для привлечения клиентов иногда идут на разного рода хитрости.
3. Банковскую страховку мортгиджа нельзя конвертировать в другую страховку – Правда.
4. Банковская страховка более надежная и гарантированная
– Не правда, с точностью до наоборот, в банковской страховке не фиксируется состояние здоровья в момент подписания полиса (процесс называется underwriting) и в случае смерти человека договор может быть очень легко опротестован, и ваш мортгидж (долг) достанется вашим родным.
Где лучше страховать мортгидж в банке и в страховой компании?
Безусловно, в страховой компании!
Ура! Все хорошо, нашли жилье которое нравится и банк дает мортгидж. Но. Поведенчески ненавязчиво, а в действительности очень настойчиво, банк предлагает застраховать сумму долга.
Это делается для того, чтобы в случае смерти одного из супругов задолженность за дом была погашена. Предложение хорошее, страховать мортгидж нужно, вопрос лишь в том, где и как.
По сути, страхование мортгиджа в банке является тем же самым продуктом, что и страхование жизни. Самое забавное, что в соответствии с законодательством Канады банки не имеют права заниматься страхованием вообще, это пререгатива страховых компаний и только, посмотрите внимательно на предложенный ими страховой полис(договор), он обязательно заключается между вами и страховой компанией, банк всего лишь получатель бенефита, т.е. банк, а не ваша семья получит деньги, если наступит страховой случай.
Пожалуйста, не путайте страховку Первоначального взноса (down-payment) и страховку Мортгиджа. Это совершенно разные вещи. Страховка Первоначального взноса (down-payment) обязательна, если вы вносите менее 25% стоимости недвижимости, и она добавляется к сумме мортгиджа.
Итак, банк не страхует ваш мортгидж, но предлагает необоснованно дорогую страховку с партнерской страховой компании.
Почему так. Задайте себе 2 фундаментальных вопроса:
-
Что хочет банк?
-
Что нужно вам?
Очевидно, что интересы банка заключаются в уверенности получить свои деньги обратно.
Их волнует благополучие вашей семьи? – Нет.
Банку важно чтобы у вас была страховка покрывающая другие потребности семьи? - Нет.
Может быть банк заинтересован в накапливании суммы денег внутри вашей страховки? – Нет.
О конечно, они тратят время и усилия, чтобы выбрать для вас оптимальную по соотношению цены и ваших потребностей страховку – Нет.
Что нужно вам: гарантированно и максимально защитить свою семью.
Вы хотите, чтобы деньги получили ваши родные а не банк.
За ту же самую сумму (взносы), которой вы оплачиваете страховку с банком, можно получить страховой продукт несравненно существенно лучший, обсудив ваши желания и потребности со специалистом по страхованию.
Сравним основные различия страховок:
|
Страхование Мортгиджа |
С БАНКОМ |
В СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ |
|
Получатель бенефита (выплаты) |
Банк |
Человек, которого Вы указали в страховом полисе. |
|
Размер Страхового Покрытия |
Только остаток по моргиджу |
Вы вибираете сами на основе финансового анализа семьи, может быть от $25,000 до $20,000,000. |
|
Продолжительность Действия |
Обычно 20 лет, но Не далее вашего 85-летия. |
До 100- лет |
|
Другая недвижимость или Смена банка |
Полис аннулируется, так как жестко привязан к мортгиджу, все выплаченные деньги пропадают |
Никаких изменеий, полис привязан только к вам, деньги остаются внутри страховки. |
|
Стоимость |
Дорожает во времени |
Период взносов можно сократить до 15 -20 лет. |
|
Деньги, которые вы можете снять или выставить залогом |
Нет вообще |
Есть. За 20 лет обычно равны или превышают сумму всех осуществленных взносов. |
